El fraude de cheques va en aumento. Esto es lo que puede hacer para prevenirlo.

Sep 27, 2023

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A pesar de que menos personas usan cheques en papel, ha habido más informes de delincuentes que los roban de los buzones y cambian el monto en dólares y el nombre del destinatario, dicen las autoridades.

Crédito...Till Lauer

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por Ann Carns

Si usa cheques en papel y los envía por correo, puede ser hora de detenerse.

El fraude con cheques relacionado con el robo de correo ha aumentado en todo el país, según una alerta reciente a los bancos de la Red de Ejecución de Delitos Financieros, parte del Departamento del Tesoro.

El uso de cheques en papel ha disminuido durante décadas, pero los delincuentes se han centrado cada vez más en los buzones de correo para cometer fraudes con cheques, dijo la red de delitos financieros, conocida como FinCEN.

El año pasado, los informes de fraude con cheques presentados por los bancos casi se duplicaron a 680 000, de 350 000 en 2021, según FinCEN. La red dijo que emitió la alerta el mes pasado en colaboración con el Servicio de Inspección Postal de EE. UU., el brazo policial de la oficina de correos. El servicio dijo que recibió más de 299,000 quejas de robo de correo desde marzo de 2020 hasta febrero de 2021, un aumento del 161 por ciento respecto al año anterior.

En un enfoque común conocido como "lavado de cheques", detallado en la alerta de la FinCEN, los delincuentes roban cheques firmados de cajas postales y luego usan productos químicos comunes como quitaesmalte para quitar el monto en dólares y el nombre del "beneficiario" o destinatario. Luego vuelven a escribir los cheques para un nuevo destinatario y una suma mayor, a menudo cientos o miles de dólares más, antes de cobrar el cheque.

AARP, el grupo de defensa de los estadounidenses mayores, advirtió recientemente a sus miembros sobre el lavado de cheques. Los consumidores mayores de bajos ingresos tenían más probabilidades que otros grupos de pagar con cheques en papel, señaló el Banco de la Reserva Federal de Atlanta en 2020.

“Es un gran problema en este momento”, dijo David Maimon, profesor de justicia penal y director del grupo de investigación de seguridad cibernética basada en evidencia de la Universidad Estatal de Georgia en Atlanta.

El lavado de cheques, dijo el Dr. Maimon, ha evolucionado desde delincuentes de poca monta que roban uno o dos cheques de los buzones residenciales hasta esfuerzos más organizados que involucran el robo de correo a granel de los buzones de recolección postal.

Los delincuentes venden copias de cheques lavados en línea, dijo, o llaves maestras robadas o falsificadas, conocidas como teclas de flecha, que permiten el acceso a las cajas de recolección del Servicio Postal. (En algunos casos, los carteros han sido robados a punta de pistola por sus llaves; en otros, los empleados postales están acusados ​​de robar cheques en los centros de clasificación y distribución, según el informe de FinCEN). Luego reclutan a otros para saquear las cajas de recolección, actuar como cambiadores de cheques. (a menudo utilizando identificaciones falsas) o abrir cuentas utilizadas para cobrar cheques falsificados.

"Es una cadena de suministro elaborada", dijo el Dr. Maimon, cuyos investigadores monitorean sitios en la llamada web oscura para rastrear actividades ilegales, incluido el lavado de cheques. Las aplicaciones de mensajería encriptada facilitan que los delincuentes coordinen y compartan información, dijo.

Lawrence Brandon fue objeto recientemente de fraude con cheques. En octubre, recordó haber enviado un cheque por $57.50 por una prima de seguro, dijo en una entrevista telefónica. Pero su estado de cuenta indicaba que se había pagado un cheque con ese número por valor de $4,950.

"Ciertamente no pago esa cantidad de dinero, a menos que conozca bien a la persona", dijo Brandon, quien dijo que era un maestro jubilado de necesidades especiales de 80 años en Filadelfia.

Denunció el fraude al Citizens Bank y recibió un número de reclamación en diciembre, dijo, pero no había recibido los fondos, lo que lo obligó a recurrir a sus ahorros para pagar algunos gastos. Una portavoz de Citizens dijo que no podía comentar sobre el caso de un cliente específico, pero solicitó el número de reclamo del Sr. Brandon para poder investigar la situación.

¿Por qué está aumentando el fraude con cheques? Los delincuentes que interceptaron cheques de estímulo y otra ayuda pandémica pueden haber recurrido a nuevas fuentes de ingresos cuando esos pagos se agotaron, dijo Paul Benda, vicepresidente senior de riesgo operativo y ciberseguridad de la Asociación Estadounidense de Banqueros.

Además, "el sistema de correo no es tan seguro como todos pensaban", dijo. Un informe de auditoría en 2020 encontró que los controles de gestión del Servicio Postal sobre las teclas de flecha eran "ineficaces", lo que aumentaba el riesgo de que no se detectaran las claves perdidas o robadas.

El robo de correo no solo pone en riesgo los cheques personales, sino también los cheques comerciales, los reembolsos de impuestos y los beneficios del gobierno, dijo FinCEN. Sin embargo, cobrar esos cheques generalmente requiere técnicas más complicadas que simplemente lavarlos, dijo el Dr. Maimon. Es posible que los delincuentes también tengan que robar la identidad del destinatario o, en el caso de un cheque comercial, crear una empresa falsa con un nombre similar y luego abrir una cuenta bancaria a ese nombre.

El Servicio de Inspección Postal está trabajando con el Servicio Postal para hacer que las cajas azules sean más seguras, como colocarles "rastrillos" con dientes de metal para que a los ladrones les resulte más difícil sacar los sobres, dijo Michael W. Martel, vocero del servicio de inspección. .

También se están considerando otras correcciones de más alta tecnología, dijo Martel, pero no pudo ofrecer un cronograma para las actualizaciones. Hay "miles y miles" de apartados postales, dijo, y las actualizaciones deben diseñarse y probarse antes de implementarse.

"El Servicio de Inspección Postal", dijo, "se toma muy en serio la santidad del correo estadounidense".

Aquí hay preguntas y respuestas relacionadas con el fraude con cheques por correo:

No, dijo el Sr. Benda de la Asociación Americana de Banqueros. Los consumidores no son responsables por cheques fraudulentos o falsificados. "El banco te hará sentir completo", dijo. (Dependiendo del estado, los clientes generalmente tienen de 30 a 60 días a partir de la fecha de su último extracto bancario para reportar cheques no autorizados).

Pero los bancos deben investigar el fraude denunciado y decidir qué institución es responsable de la pérdida, por lo que el tiempo que lleva devolver su dinero puede variar. Los clientes pueden solicitar un crédito provisional mientras procede la consulta, dijo Benda.

American Banker, una publicación comercial, informó el año pasado que los bancos más pequeños se habían quejado de que, debido al aumento del fraude, los grandes bancos se demoraban en cubrir los fondos de los cheques robados, tardando semanas o meses en pagar.

Sí. "Realmente recomendamos que, si puede, use métodos de pago electrónicos", dijo el Sr. Benda.

Si debe enviar un cheque por correo, lo mejor es ir a una oficina de correos y dejarlo en la ranura de correo del vestíbulo o entregárselo a un empleado de correos. "Es arriesgado usar las cajas azules", dijo el Dr. Maimón.

Si tiene que usar una caja azul, entregue el cheque antes de la última recolección programada del día para que no permanezca en la caja durante la noche. No coloque cheques en el buzón de su casa para que los recojan y levante la banderita para alertar a los transportistas, lo que les indica a los posibles ladrones que hay algo adentro.

Controle su cuenta bancaria en línea con regularidad para confirmar los cheques que se han cobrado y para ver si algo parece sospechoso. "Debe ser un defensor de sí mismo y revisar su cuenta", dijo Amy Nofziger, directora de apoyo a las víctimas de AARP Fraud Watch Network.

Si está esperando un cheque u otro correo importante, dijo la Sra. Nofziger, considere usar el servicio gratuito de entrega informada del Servicio Postal, que le permite obtener una vista previa del correo que se espera que llegue pronto.

Si cree que un cheque que escribió fue interceptado en el correo, comuníquese de inmediato con su banco y presente un informe ante el Servicio de Inspección Postal y su departamento de policía local, dijo Martel.

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