Todo lo que necesita saber sobre los cheques de transferencia de saldo

Somos un servicio de comparación independiente respaldado por publicidad. Nuestro objetivo es ayudarlo a tomar decisiones financieras más inteligentes brindándole herramientas interactivas y calculadoras financieras, publicando contenido original y objetivo, permitiéndole realizar investigaciones y comparar información de forma gratuita, para que pueda tomar decisiones financieras con confianza.

Bankrate tiene asociaciones con emisores que incluyen, entre otros, American Express, Bank of America, Capital One, Chase, Citi y Discover.

En Bankrate nos esforzamos por ayudarlo a tomar decisiones financieras más inteligentes. Si bien nos adherimos a la estricta integridad editorial, esta publicación puede contener referencias a productos de nuestros socios. Aquí hay una explicación de cómo ganamos dinero. El contenido de esta página es exacto a la fecha de publicación; sin embargo, algunas de las ofertas mencionadas pueden haber expirado. Los términos se aplican a las ofertas enumeradas en esta página. Todas las opiniones, análisis, revisiones o recomendaciones expresadas en este artículo pertenecen únicamente al autor y no han sido revisadas, aprobadas ni respaldadas de otra manera por ningún emisor de tarjetas.

En Bankrate, tenemos la misión de desmitificar la industria de las tarjetas de crédito, independientemente de dónde se encuentre en su viaje, y hacer que pueda navegar con confianza. Nuestro equipo está lleno de una amplia gama de expertos, desde profesionales de tarjetas de crédito hasta analistas de datos y, lo que es más importante, personas que compran tarjetas de crédito como usted. Con esta combinación de experiencia y perspectivas, seguimos de cerca la industria de las tarjetas de crédito durante todo el año para:

En Bankrate, nos enfocamos en los puntos que más les importan a los consumidores: recompensas, ofertas y bonificaciones de bienvenida, APR y la experiencia general del cliente. Todos los emisores discutidos en nuestro sitio son examinados en función del valor que brindan a los consumidores en cada uno de estos niveles. En cada paso del camino, nos verificamos a nosotros mismos para priorizar la precisión y poder seguir estando aquí para cada uno de ustedes.

Bankrate sigue una estricta política editorial, por lo que puede confiar en que estamos anteponiendo sus intereses. Nuestros editores y reporteros galardonados crean contenido honesto y preciso para ayudarlo a tomar las decisiones financieras correctas.

Valoramos su confianza. Nuestra misión es proporcionar a los lectores información precisa e imparcial, y contamos con estándares editoriales para garantizar que eso suceda. Nuestros editores y reporteros verifican exhaustivamente el contenido editorial para garantizar que la información que está leyendo sea precisa. Mantenemos un cortafuegos entre nuestros anunciantes y nuestro equipo editorial. Nuestro equipo editorial no recibe compensación directa de nuestros anunciantes.

El equipo editorial de Bankrate escribe en nombre de USTED, el lector. Nuestro objetivo es brindarle los mejores consejos para ayudarlo a tomar decisiones inteligentes sobre finanzas personales. Seguimos pautas estrictas para garantizar que los anunciantes no influyan en nuestro contenido editorial. Nuestro equipo editorial no recibe compensación directa de los anunciantes, y nuestro contenido se verifica exhaustivamente para garantizar la precisión. Entonces, ya sea que esté leyendo un artículo o una reseña, puede confiar en que está obteniendo información confiable y creíble.

Tienes preguntas de dinero. Bankrate tiene respuestas. Nuestros expertos lo han estado ayudando a controlar su dinero durante más de cuatro décadas. Continuamente nos esforzamos por brindar a los consumidores el asesoramiento experto y las herramientas necesarias para tener éxito a lo largo del viaje financiero de la vida.

Bankrate sigue una estricta política editorial, por lo que puede confiar en que nuestro contenido es honesto y preciso. Nuestros editores y reporteros galardonados crean contenido honesto y preciso para ayudarlo a tomar las decisiones financieras correctas. El contenido creado por nuestro equipo editorial es objetivo, factual y no está influenciado por nuestros anunciantes.

Somos transparentes acerca de cómo podemos brindarle contenido de calidad, tarifas competitivas y herramientas útiles al explicarle cómo ganamos dinero.

Bankrate.com es un servicio independiente de publicación y comparación respaldado por publicidad. Somos compensados ​​a cambio de la colocación de productos y servicios patrocinados, o al hacer clic en ciertos enlaces publicados en nuestro sitio. Por lo tanto, esta compensación puede afectar cómo, dónde y en qué orden aparecen los productos dentro de las categorías de listado, excepto donde lo prohíba la ley para nuestros productos hipotecarios, con garantía hipotecaria y otros productos de préstamos para la vivienda. Otros factores, como las reglas de nuestro propio sitio web y si un producto se ofrece en su área o en el rango de puntaje de crédito que usted mismo seleccionó, también pueden afectar cómo y dónde aparecen los productos en este sitio. Si bien nos esforzamos por ofrecer una amplia gama de ofertas, Bankrate no incluye información sobre todos los productos o servicios financieros o crediticios.

Un cheque de transferencia de saldo es un cheque en papel proporcionado por un emisor de tarjeta de crédito que le permite transferir un saldo de una tarjeta de crédito a otra tarjeta de crédito (con un emisor diferente). Las compañías de tarjetas de crédito a veces emiten cheques de transferencia en blanco para que sus clientes transfieran un saldo adeudado de la tarjeta de crédito de un competidor a su cuenta. Los cheques de transferencia de saldo pueden ayudarlo a pagar la deuda de la tarjeta de crédito, pero no siempre tienen los mismos beneficios que una tarjeta de crédito de transferencia de saldo.

Sin embargo, no todos los emisores de tarjetas de crédito ofrecen cheques de transferencia de saldo. Por ejemplo, si desea cheques de transferencia de saldo de Chase, puede solicitarlos en línea o por teléfono. Pero si desea cheques de transferencia de saldo de Capital One, no tiene suerte.

Echemos un vistazo más de cerca a cómo funcionan los cheques de transferencia de saldo, cómo solicitarlos y si usarlos para pagar deudas es una buena idea.

Los cheques de transferencia de saldo funcionan de manera muy similar a las tarjetas de crédito de transferencia de saldo. Ambos le permiten transferir un saldo de una cuenta de crédito a otra. Además, la cantidad que transfiera no puede exceder el límite de su tarjeta de transferencia de saldo. Esto significa que el saldo que transfiere a su tarjeta de crédito no puede superar el límite de crédito total de esa tarjeta. En lugar de hacer una transferencia directa en línea, escribirá un cheque contra una tarjeta de crédito para que pueda pagar el saldo de otra tarjeta.

Consideremos este ejemplo: la tarjeta de crédito A viene con cheques de transferencia de saldo gratuitos. Decide usar uno de sus cheques de transferencia de saldo para liquidar un saldo de tarjeta de crédito de $1,000 que actualmente tiene en la Tarjeta de crédito B. Realiza su cheque de transferencia de saldo por $1,000 y lo usa para hacer un pago contra la Tarjeta B. En ese momento punto, el saldo de la Tarjeta B se borra, pero la Tarjeta A tiene $ 1,000 agregados a su saldo (más cualquier tarifa de transferencia de saldo asociada) ya que acaba de usar un cheque de transferencia de saldo para pedir prestados $ 1,000 de la Tarjeta A para pagar la Tarjeta B.

Así es como un cheque de transferencia de saldo puede ayudarlo a consolidar su deuda y administrar los saldos de sus tarjetas de crédito. Si la tarjeta de crédito A ofrece tasas de interés más bajas que la tarjeta de crédito B, transferir un saldo a la tarjeta de crédito A podría ahorrarle mucho dinero en cargos por intereses.

Tómese el tiempo para hacer los cálculos con nuestra calculadora de transferencia de saldo de tarjeta de crédito para determinar la cantidad de tiempo que necesitará para pagar su deuda.

Tanto los cheques de transferencia de saldo como las tarjetas de crédito de transferencia de saldo a menudo vienen con cargos por transferencia de saldo. Esto significa que pagará una tarifa por cada saldo que transfiera, a menudo en forma de porcentaje del saldo transferido. La mayoría de las tarjetas de crédito de transferencia de saldo cobran tarifas que oscilan entre el 3 y el 5 por ciento, lo que significa que pagará entre $ 30 y $ 50 en tarifas por cada $ 1,000 que transfiera. Los cheques de transferencia de saldo pueden tener tarifas de transferencia de saldo significativamente más altas que las tarjetas de transferencia de saldo, por lo que es importante consultar la sección de tarifas de su contrato de tarjeta de crédito antes de usarlas.

Otra razón para leer la letra pequeña antes de usar un cheque de transferencia de saldo es averiguar su APR de transferencia de saldo y si podrá aprovechar las promociones introductorias de APR. Si bien las mejores tarjetas de crédito de transferencia de saldo ofrecen una APR inicial del 0 por ciento en transferencias de saldo durante un año o más, no todos los cheques de transferencia de saldo ofrecen el mismo beneficio. Si sus cheques de transferencia de saldo no incluyen un período de APR inicial del 0 por ciento, comenzará a pagar intereses sobre su saldo tan pronto como se transfiera.

También debe asegurarse de que se trata de un cheque de transferencia de saldo y no de un cheque de conveniencia, que le permite obtener un adelanto en efectivo contra su tarjeta de crédito. Si bien puede usar un adelanto en efectivo para pagar la deuda de la tarjeta de crédito, los cheques de conveniencia generalmente vienen con APR altos y tarifas significativas por adelanto en efectivo. Conocer la diferencia entre un cheque de transferencia de saldo y un cheque de conveniencia puede ayudarlo a evitar cometer un error costoso.

Cada emisor de tarjetas de crédito tiene su propio método para emitir cheques de transferencia de saldo. Algunos emisores de tarjetas de crédito, como Citi, pueden enviar por correo preventivo cheques de transferencia de saldo a los titulares de tarjetas elegibles. Otros emisores pueden permitirle solicitar cheques de transferencia de saldo. Por ejemplo, si desea cheques de transferencia de saldo de Chase, puede solicitar cheques en línea o por teléfono. También puede obtener cheques de transferencia de saldo de Bank of America, pero parece tratarlos de la misma manera que un adelanto en efectivo.

En algunos casos, es posible que los emisores no ofrezcan cheques de transferencia de saldo en absoluto. Ni Capital One ni American Express actualmente ofrecen cheques de transferencia de saldo. Sin embargo, ambos emisores permiten a los titulares de tarjetas completar una transferencia de saldo en línea.

Si está interesado en obtener cheques de transferencia de saldo, lo mejor sería comunicarse con su emisor para confirmar que se están ofreciendo actualmente y ver si es elegible.

Si su cheque de transferencia de saldo ofrece beneficios a la par con las mejores tarjetas de crédito de transferencia de saldo de la actualidad, entonces usarlo para consolidar deudas y pagar saldos antiguos puede ser una buena idea.

Por otro lado, los cheques de transferencia de saldo que vienen con tarifas altas y APR de transferencia de saldo alto rara vez son su mejor opción, especialmente porque es probable que haya muchas tarjetas de crédito de transferencia de saldo que pueden estar disponibles para usted que le ofrecerán tarifas más bajas y mejores términos.

Los cheques de transferencia de saldo no son su única opción para pagar la deuda de la tarjeta de crédito. Si no está interesado en usar un cheque de transferencia de saldo o una tarjeta de transferencia de saldo para pagar la deuda, es posible que desee considerar otros métodos populares de pago de deuda, como el método de la bola de nieve o el método de la avalancha. También puede usar un préstamo personal a bajo interés para pagar su tarjeta de crédito o trabajar con un servicio de asesoramiento crediticio para aprender a crear un presupuesto, consolidar sus deudas y más.

Si está interesado en obtener más orientación sobre la deuda, consulte nuestros recursos de deuda de tarjetas de crédito para descubrir herramientas que pueden ayudarlo a administrar su deuda, incluida nuestra calculadora de pago de deuda.

Los cheques de transferencia de saldo pueden ayudarlo a consolidar su deuda de tarjeta de crédito y pagar saldos antiguos, pero no todos ofrecen los mismos términos que las principales tarjetas de crédito de transferencia de saldo de la actualidad. En algunos casos, usar un cheque de transferencia de saldo para pagar la deuda será menos rentable que solicitar una tarjeta de crédito de transferencia de saldo.

COMPARTIR: Nicole DiekerArrow Right Liz BinglerArrow Right COMPARTIR: Nicole DiekerArrow Right Liz BinglerEditado porLiz BinglerArrow Right Editora, Credit CardsLiz Bingler es editora asociada de CreditCards.com y Bankrate, donde se enfoca en noticias y reseñas de productos. Como editora, su objetivo es producir contenido que ayude a las personas a tomar decisiones financieras informadas.Liz Bingler Liz BinglerArrow Right